Dans un monde de plus en plus numérique, le besoin pour une gestion financière agile et accessible est devenu primordial. Ainsi, les néobanques, comme Noelse, émergent comme des alternatives intéressantes aux institutions bancaires traditionnelles. Fondée en 2020, Noelse se distingue par son approche innovante et personnalisée, permettant aux utilisateurs de gérer leurs finances facilement via une application mobile. Conçue pour répondre aux besoins variés des particuliers et des professionnels, cette banque en ligne propose un éventail de services tout en mettant en avant des valeurs éthiques, notamment en refusant de financer les activités nuisibles pour l’environnement. Dans cet article, nous vous présentons notre analyse approfondie des différentes facettes du compte et de la carte Noelse 2023, en passant en revue ses avantages, ses inconvénients, ses tarifs et les retours des clients, afin de vous fournir un aperçu clair pour décider si cette néobanque répond à vos besoins financiers.
Présentation de Noelse : un compte mobile nouvelle génération
Établie en 2020, Noelse apparaît comme une néobanque française, appartenant à la société de paiement Afone. Elle met à la disposition des utilisateurs un ensemble de caractéristiques habituellement associées à une banque traditionnelle, le tout via une application mobile, et à un tarif compétitif. Noelse a veillé à impliquer divers acteurs dans le développement de sa neobanque, incluant des usagers, des ambassadeurs, ainsi que des développeurs. Cette approche collaborative a permis de créer un produit qui répond efficacement aux attentes des clients. Ainsi, la proposition de Noelse se base sur une formule innovante, flexible et alignée sur les besoins spécifiques de chaque utilisateur, offrant ainsi une solution adaptée tant pour les professionnels que pour les entreprises.
Le principal objectif de Noelse est d’offrir un compte financier personnalisé, optimisé pour que chacun puisse gérer ses finances et son budget quotidien, tout en limitant les frais bancaires inutiles. En outre, Noelse refuse de financer des activités nuisibles pour l’environnement avec l’argent de ses clients, ce qui souligne son engagement envers une approche éthique.
Nous proposons ici un aperçu détaillé, accompagné d’un avis et d’un test approfondi sur Noelse, un compte qui saura séduire ceux qui cherchent à évoluer. À travers cette analyse, vous découvrirez les points forts et les faiblesses du compte mobile, ce qui vous aidera à formuler un avis éclairé avant de sélectionner Noelse comme votre partenaire bancaire.
Les avantages d’ouvrir un compte mobile Noelse
Choisir d’ouvrir un compte chez Noelse présente plusieurs bénéfices notables :
- L’inscription en ligne est totalement simplifiée et rapide ; il est possible de compléter le processus en moins de dix minutes.
- Ce service est disponible pour les professionnels ainsi que pour les particuliers, offrant ainsi une inclusivité remarquable.
- Vous bénéficierez d’un IBAN adapté en fonction des pays dans lesquels vous résidez, tels que la France, l’Allemagne, l’Italie ou l’Espagne.
- Il n’existe pas de frais cachés ; vous n’avez à régler que les services dont vous avez besoin.
- Dès l’ouverture de votre compte, vous aurez accès à une carte numérique, ce qui facilite instantanément vos transactions.
- Noelse Pay vous donne la possibilité d’utiliser un système de paiement mobile intégré, comparable à d’autres solutions comme Apple Pay ou Google Pay.
- Des transferts instantanés sont réalisables via un IBAN par SMS, QR Code ou IBAN, permettant d’ajouter des bénéficiaires facilement.
- Une seule application mobile est nécessaire pour gérer vos différents comptes, qu’ils soient courants, multidevises ou autres.
- Vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte en plusieurs devises, ce qui est particulièrement utile pour éviter des frais de change.
- Un conseiller dédié est à votre disposition par chat, téléphone vidéo, courriel ou chat, vous garantissant un support rapide.
- Vous avez la possibilité de modifier ou de visualiser le code PIN de votre carte, selon vos besoins.
- Noelse propose également un programme de cashback, vous permettant de récupérer une partie de vos dépenses.
Les inconvénients de la néobanque Noelse
Cependant, comme tout produit, Noelse présente également certains inconvénients à prendre en compte :
- Il est important de noter que Noelse Pay n’est pas compatible avec les appareils Apple, en particulier les iPhones.
- La néobanque n’accepte pas les dépôts de chèques ou d’espèces, ce qui pourrait être contraignant pour certains utilisateurs.
- Ace titre, les options d’octroi de crédit ou de découvert ne sont pas encore disponibles, limitant ainsi certaines démarches financières.
Tarifs et frais associés à la banque Noelse
Noelse offre deux options d’abonnement sans engagement et exemptes de frais cachés, qui couvrent les opérations quotidiennes de particuliers et de professionnels :
- Pour les particuliers, l’abonnement est fixé à 2 EUR par mois.
- Pour les entreprises, des frais de 10 EUR par mois sont appliqués.
De plus, divers frais non inclus (TVA non comprise) peuvent s’appliquer :
- Un retrait d’euros entraîne des frais de 1 EUR.
- Les virements via IBAN ou SMS en zone SEPA sont facturés à 0,10 EUR.
- Le premier crédit sur compte avec une carte bancaire est gratuit ; les crédits suivants coûtent 0,50 EUR chacun.
- Pour la commande ou le renouvellement anticipé des cartes physiques, des frais de 10 EUR sont également appliqués.
- En cas de contestation d’un paiement, la première demande coûte 40 EUR et 80 EUR pour une demande plus approfondie.
- Le refus d’un virement pour insuffisance de fonds entraîne des frais de 2 EUR.
- Une demande de restitution pour un virement impayé coûte 15 EUR par demande.
- Le coût de contestation d’une domiciliation débitée et autorisée est de 1 EUR.
Analyse des avis sur Noelse banque par des experts
Il est essentiel de souligner que malgré sa jeunesse, la néobanque Noelse, créée en 2020 et ayant envisagé un lancement officiel en 2021, a fait des efforts considérables pour assurer la sécurité de ses clients. En effet, elle est accréditée auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le N° 16338. Par conséquent, vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 euros. De plus, Noelse est certifiée conforme aux normes PCI-DSS de niveau 1, qui représentent les exigences les plus strictes en matière de sécurité des données.
En résumé, Noelse ne se limite pas à un compte bancaire ordinaire. En effet, elle offre des caractéristiques à valeur ajoutée, telles que la possibilité d’ encaisser et d’expédier de l’argent via un IBAN, un QR code ou bien par SMS.
En complément, Noelse fournit un compte mobile complet, incluant une carte virtuelle et un IBAN adaptable selon votre pays de résidence. Par ailleurs, l’option d’ouvrir un compte en multiple devises est particulièrement avantageuse pour éviter les frais dans d’autres pays (hors zone euro).
Il convient de noter que Noelse cible autant les particuliers que les professionnels, ce qui est relativement singulier d’un point de vue concurrentiel.
Nous valorisons également l’idée que Noelse offre des opportunités de cashback sur les achats, ainsi qu’une flexibilité dans les options de personnalisation de compte. Par exemple, l’assurance peut être activée uniquement lors de vos voyages, rendant service en termes de coût. Cependant, il est à mentionner que, pour l’heure, Noelse ne propose pas d’options d’épargne traditionnelles, ni de services de crédit ou de découvert, ce qui peut être un handicap notoire. En effet, l’incapacité d’encaisser des chèques ou des espèces pourrait s’avérer limiter les choix pour certains utilisateurs.
Le compte Noelse pour particuliers en détail
Avec un abonnement accessible à 2 EUR par mois, vous pourrez accéder à un ensemble complet d’outils pour gérer efficacement votre compte :
- Un IBAN français à votre disposition.
- Un solde affiché en temps réel et vos dépenses classées de manière intuitive.
- Une carte virtuelle pour réaliser des paiements en ligne ou en magasin.
- Des virements illimités, vous donnant une plus grande flexibilité.
- Un accès à un historique indéfini de vos transactions.
- Une équipe de conseillers dédiée pour vous accompagner.
Il est également possible de sélectionner d’autres options et services supplémentaires pour ajuster votre compte en fonction de vos besoins spécifiques.
Noelse : un compte pro sans engagement
Pour les entreprises, Noelse propose aussi un compte dédié aux professionnels, sans engagement et pour la modique somme de 10 EUR par mois. Ce forfait comprend plusieurs services intéressants :
- Un IBAN situé en France, en Italie, en Allemagne ou en Espagne, selon l’endroit où vous souhaitez opérer.
- Un solde visible en temps réel ainsi que des dépenses classées par catégorie.
- Des cartes de visites virtuelles, idéales pour le réseau professionnel.
- La possibilité de réaliser dix virements SEPA gratuits chaque mois.
- Un comptable à disposition pour vous aider dans vos démarches.
- Un service client local, réactif et efficace.
Vous avez aussi l’option d’inclure des services additionnels, selon la spécificité de vos besoins.
Comment ouvrir un compte chez Noelse ?
Le processus pour ouvrir un compte avec Noelse est conçu pour être rapide et d’une sécurité optimale :
- Premièrement, il faut créer votre profil en complétant l’inscription de compte avec vos informations personnelles, suivi d’une vérification via une pièce d’identité.
- Ensuite, il suffira de soumettre votre contrat Noelse.
Une fois ces étapes effectuées, votre IBAN sera généré et votre compte bancaire virtuel sera prêt à l’utilisation au sein de votre environnement Noelse.
Avis des clients sur Noelse
Concernant cette startup, il est à noter que les retours clients sur la carte et le compte Noelse sont généralement très positifs sur différentes plateformes, notamment sur l’App Store, qui affiche une note allant jusqu’à 4,1 sur 5.
Ce qui émerge de ces retours d’expérience, c’est la simplicité et la rapidité d’ouverture du compte Noelse, associée à une application fluide et dépourvue de complexité, et la gestion pratique des opérations de transfert, qui permettent d’envoyer de l’argent sans difficulté via SMS, RIB ou courriel.