Avec la baisse continue des taux d’intérêt, nombreux sont les emprunteurs souhaitant renégocier leur prêt immobilier pour alléger leurs mensualités ou réduire le coût total de leur crédit. La Banque Postale propose des options de renégociation pour ceux qui cherchent à adapter leurs conditions de prêt aux taux actuels. Voici comment procéder et les points clés à considérer pour réussir votre renégociation de crédit immobilier.
Pourquoi renégocier son prêt immobilier ?
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont beaucoup plus bas aujourd’hui que ceux des années précédentes. Par exemple, les taux sont passés de 2,5 % en moyenne en 2014 à environ 1,5 % en 2016. Cette baisse permet aux emprunteurs ayant contracté un prêt immobilier il y a plusieurs années de renégocier leur taux pour profiter des conditions actuelles et ainsi réduire leur mensualité ou raccourcir la durée de remboursement.
Options pour ajuster les conditions de votre prêt :
- Renégociation interne : Cette démarche consiste à revoir les conditions de votre prêt directement avec La Banque Postale. Si la renégociation est acceptée, un simple avenant au contrat est effectué, sans changement de banque.
- Rachat de crédit : Le rachat de crédit implique de transférer votre prêt à une autre banque qui propose de meilleures conditions. Cela entraîne généralement des frais, mais peut s’avérer avantageux en fonction de votre situation.
Comment réussir à négocier les conditions de son prêt immobilier à La Banque Postale
Avant de lancer une demande de renégociation, il est essentiel de s’assurer que cette opération soit financièrement avantageuse. Voici quelques points clés à vérifier :
- Montant restant dû et durée restante : La renégociation est souvent plus bénéfique si le capital restant dû est supérieur à 70 000 € et si la durée de remboursement restante est significative (au moins un tiers de la durée totale du prêt).
- Différence de taux : L’écart entre le taux initial et le taux actuel doit être d’au moins 1 % pour que l’opération soit rentable. Si le montant du prêt est important, une différence de 0,7 % peut suffire.
- Frais liés à la renégociation : La Banque Postale peut appliquer des frais de dossier pour la renégociation. Bien qu’ils soient généralement moins élevés que les frais de rachat, il est conseillé de les évaluer pour s’assurer que l’opération reste bénéfique.
Pour optimiser vos chances, il est conseillé de prendre rendez-vous avec votre conseiller pour présenter une demande solide. Montrez que vous êtes un emprunteur fiable, avec un bon historique de paiement et une situation financière stable.
Renégocier ou racheter son prêt : quelle est la meilleure option ?
La renégociation et le rachat de prêt partagent le même objectif : obtenir de meilleures conditions de remboursement et réduire le coût total du prêt. Cependant, les démarches et les coûts associés sont différents :
- Renégociation interne : Elle est effectuée directement auprès de votre banque actuelle et implique une simple modification du contrat initial. La Banque Postale n’est toutefois pas obligée d’accepter une demande de renégociation, mais une relation de confiance avec votre conseiller et un bon profil d’emprunteur peuvent jouer en votre faveur.
- Rachat de crédit : Si La Banque Postale refuse la renégociation, le rachat de crédit auprès d’une autre banque reste une option. Le rachat peut aussi inclure la possibilité de regrouper plusieurs crédits en une seule mensualité, réduisant ainsi le taux d’endettement global.
Simulation et conseils pour un rachat de crédit
Avant d’opter pour un rachat de crédit, il est recommandé d’utiliser un simulateur en ligne pour évaluer les offres de rachat disponibles. Des plateformes comme BoursedesCrédits permettent de comparer les taux et les conditions des différents prêteurs pour identifier l’offre la plus avantageuse. Une fois les résultats obtenus, ces informations peuvent aussi servir d’argument pour négocier avec La Banque Postale et éviter un changement de banque.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre renégociation et rachat de prêt immobilier ?
La renégociation consiste à revoir les conditions de prêt avec votre banque actuelle, tandis que le rachat de crédit implique de transférer votre prêt dans une autre banque pour obtenir de meilleures conditions.
Quels sont les frais associés à la renégociation d’un prêt immobilier à La Banque Postale ?
La renégociation peut entraîner des frais de dossier et, dans certains cas, des pénalités pour remboursement anticipé. Il est conseillé de vérifier ces coûts avec votre conseiller avant de procéder.
Comment savoir si la renégociation de mon prêt est avantageuse ?
Vérifiez que l’écart entre le taux initial et le taux actuel est d’au moins 1 % et que le capital restant dû est suffisamment élevé pour que la renégociation soit rentable.
Quel est le meilleur moment pour renégocier son prêt immobilier ?
La renégociation est avantageuse lorsque les taux sont plus bas qu’au moment de la souscription initiale, et si vous avez encore une durée de remboursement significative.
Peut-on renégocier plusieurs fois un prêt immobilier ?
Il est possible de renégocier plusieurs fois un prêt, mais cela dépend de l’accord de la banque. Toutefois, pour chaque renégociation, il faut évaluer les frais pour vérifier que l’opération reste rentable.